پلتفـرم آنـلایـن مقایسـه و خرید بیمـه

سرمایه و سرمایه گذاری چیست؟

سرمایه یکی ازمفاهیم اساسی در زندگی مالی افراد است که براساس بازدهی انتخاب می شود.

در واقع به هر دارایی که قابلیت تبدیل به پول را داشته باشد سرمایه اطلاق میگردد و سرمایه گذاری به معنی به کار گرفتن سرمایه و بهره مندی از آن در جهت افزایش دارایی است.

انسان از بدو تولد در حال تلاش جهت رسیدن به اهداف و رفاه مالی هرچه بیشتر برای خود و خانواده اش است.

خرید خانه، ماشین، لوازم منزل، جهیزیه، هزینه تحصیل، سفر و... از خواسته های همیشگی انسان ها بوده.

در اقتصاد امروزه افرادی که دارای سرمایه های کلان هستند و می توانند به خواسته های خود جامه عمل بپوشانند درصد بسیار کمی از جامعه را تشکیل می دهند و متقابلا درصد اعظمی از جامعه از حداقل رفاه محروم می باشند.

در اینجاست که مبحث سرمایه گذاری رنگی جدی تر به خود گرفته و تنها برنامه ریزی مالیِ هدفمند در راستای مدیریت صحیحِ بخشی از درآمد هر فرد، دستیابی به خواسته ها را محقق می سازد.

اما چرا امروزه توصیه می شود در سرمایه گذاری و کاهش درجه ریسک پذیری و شناخت بهترین پلن مالی در زمان درست آن بسیاردقت شود؟

با توجه به تورم بالا امروزه مهمترین راه برای دستیابی به اهداف مالی تنها از طریق سرمایه گذاری امکان پذیر است و با توجه به میانگین درآمد جامعه پرواضح است که صرفاً از طریق درآمدزایی نمی توان به تمامی اهداف دسترسی پیدا کرد.

چرا که شما سرمایه گذاری می کنید که:

۱- از تورم در امان بمانید
۲- در جوانی به ثروت و اهداف مالی بیشتری دست یابید
۳- در دوران میانسالی و بازنشستگی امنیت مالی داشته باشید

در واقع محافظت از سرمایه و دارایی و حفظ ارزش پول در برابر تورم افسارگسیخته یکی از چالش های مهم زندگی امروزه شده و می توان سرمایه گذاری ها را به ۳ دسته کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت تقسیم کرد که با توجه به شرایط افراد انتخاب هرکدام از این ۳ دسته میتواند درست باشد. به عنوان مثال خرید زمین و ملک جهت سرمایه گذاری نیازمند مبالغ چند میلیونی و چند میلیاردی است یا خرید طلا نیازمند امنیت در ریسک نگهداری است که همگی برای افراد واجد شرایط بسیار ایده آل است، با توجه به شاخصه های متفاوت افراد از یکدیگر نمی توان سرمایه گذاری خاصی برای همگان پیشنهاد داد اما سرمایه گذاری با پول های خورد که قابلیت مدیریت ندارند میتواند همگانی و نقطه عطف این مقاله باشد.

این دسته سرمایه گذاری دارای دو شاخصه زیر می باشد

１- افق سرمایه گذاری
２- کاهش درجه ریسک پذیری است.
ساده ترین و بهترین راه برای تشخیص درست یا غلط بودن هر بازار سرمایه، بررسی میانگین دستاورد افراد برمبنای میزان سودآوری و ریسک پذیری آن در ۵ سال اخیر است و تجربه ثابت کرده، سرمایه گذاری اصولی و از قبل پیش بینی شده نه تنها ارزش ریالی پول شما را در شرایط تورم حفظ می کند بلکه باعث رشد چند برابری آن نیز می شود. مثال: در سال ۱۳۷۵ خانه ۶۰ متری در مرکز تهران ۱۰ میلیون تومان قیمت داشت حال با احتساب سود سالانه ۳۰٪ در سال ۱۴۰۰ میتوان صاحب منزل ۲۴۰ متری به مبلغ ۷ میلیارد شد. فی الواقع زمانی که صحبت از سرمایه گذاریست نه فقط حفظ دارایی بلکه افزایش دارایی معیار تصمیم گیریست. حال اگر از روش بازی با اعداد ناتوان استفاده کنید، به این معنی که همان مبلغ را در مقیاسی بسیار کمتر به عنوان سرمایه درنظر بگیرید و با سرمایه گذاری اصولی آن را تبدیل به دارایی همچون خانه، زمین، اتومبیل و... کنید نه تنها درجه ریسک به صفر می رسد بلکه به دلیل استفاده از ارقام کوچک این روش در سال های متمادی قابل تکرار خواهد بود.

با این حال بسیارحیاتی است که درباره انواع سرمایه گذاری، مزایا و معایب هریک و ریسک های آن تحقیقات لازم را انجام دهید چرا که مبلغ نسبتا اندکی که در ابتدا جهت بازی با اعداد ناتوان درنظر می گیرید شاید در لحظه حال تاثیر چندانی بر زندگیتان نداشته باشد اما همان مبلغ اندک می تواند شما را به یکی ازاهداف مهم زندگیتان برساند. تجربه ثابت کرده بهترین راه حل ایجاد تنوع در سبد سرمایه گذاریست.

در بیمه فقط دنبال خسارت نباش

دلیل شکل گیری بیمه ایمن شدن در زمان وقوع حادثه بود. انسان ذاتا همیشه به دنبال امنیت بوده چرا که بلایای طبیعی همیشه گریبان گیر زندگی انسان است از این رو آدمی از بدو ظهور درپی راهکارهای متفاوت جهت تامین آسایش و امنیت جان و مال خود بوده. همچنین شکل گیری تجارت های مختلف خطرات مختلف را نیز به همراه آورد که همه این موارد دلیل محکمتری برای فراهم کردن شرایط امن در هنگام بروز خطر گردید، شاید بتوان گفت این حس نیاز به امنیت باعث پیدایش بیمه شد.

نخستین بار بازرگانان ودریانوردان با تعاملی بین خود شکلی از بیمه را پایه گذاری کردند بدین صورت که دریانوردان از تجار وام می گرفتند و اگربه سلامت از سفربرمی گشتند در زمان مشخص پول و سود آن را برمی گرداندند. بازرگانان نیز بخشی از کالاهای وام گیرنده را نزد خود نگه می‌داشتند که اگر طبق وعده طلب آنان وصول نمی‌شد با حراج کالاها طلب خود را نقد می‌کردند ولی اگر کشتی دچار حادثه ای همچون طوفان یا حمله دزدان دریایی می‌شد دریانوردان از عودت وام معاف می‌شدند.

اما شبیه ترین قرارداد بیمه ای با بیمه امروزی به دریانوردان و تجار انگلیسی در قرن ۱۷ میلادی اطلاق می‌گردد این قرارداد در قهوه خانه ای بنام لویدز در لندن شکل گرفت و آن اجتماع بنیانگذار بیمه لویدز شدند و درحال حاضر لویدز یکی‌از بزرگترین شرکت های بیمه جهان می باشد.

بدین ترتیب بیمه در میان انسانها به عنوان نقطه امن پذیرفته شد اما امروزه با گسترده شدن این صنعت در ابعاد مختلف زندگی انسان، دیگر بیمه صرفاً جهت تامین خسارت هنگام رخ دادن خطرات به کار گرفته نمی شود، در طی زمان انتظار از این صنعت فراتر رفته و تنها به این خدمت ختم نمی شود و شکل دیگری به خود گرفته است.

بیمه علاوه بر تامین امنیت در بروز خطرات توانست در سرمایه گذاری و کسب درآمد هم امنیت ایجاد نماید. بدین منظور که مبلغ حق بیمه برخی بیمه نامه ها برای بیمه گذاران کار و ایجاد درآمد می‌کند. در این میان محصول بیمه عمر و زندگی توانست علاوه بر حفظ ذات بیمه ای خود تبدیل به محل سرمایه گذاری و سرمایه گردد.

این محصول همیشه جهت مدیریت و کاهش ریسک به کار گرفته می شد اما امروزه با طرح های متفاوت تر و گسترده تر روشی جهت سرمایه گذاری کلان و درآمدزا به حساب می آید، نکته ای که این روش درآمدزایی را به شدت جذاب می کند اینجاست که افراد با پول های خورد زندگی خود که امکان مدیریت آن را ندارند می توانند به سرمایه ای چشمگیر دست یابند، به زبان دیگر این محصول به تنهایی گارانتی بزرگی برای جان و آینده مالی شماست.

سرزمینی را در نظر بگیرید که همه در امنیت مالی باشیم، سرزمینی که نگران بزرگ شدن فرزندانمان و افزایش هزینه هایشان، نگران هزینه ازدواج، نگران سرمایه جهت ایجاد شغل و... نباشیم. سرزمینی که بتواند تا این حد آرامش مهیا کند بی شک بسیار شاد و دلچسب برای زندگیست...

آیا می توان به سودآوری در صنعت بیمه اعتماد کرد؟

در اصل قابل اعتماد نبودن برای این صنعت واژه مناسبی نیست. صنعت بیمه و محصولات تعریف شده در آن به طورکامل و به درستی معرفی نشده و به دلیل نبود آگاهی عمومی کافی از مزایا و معایب آن نتوانسته به عنوان الویت حیاتی در سبد خانوار قرار گیرد. همچنین عموماً مردم جامعه براساس تجربه شخصی که از واحدهای فروش یا صدور محصولات بیمه ای دارند درمورد استفاده یا عدم استفاده از این صنعت تصمیم می گیرند که این معیار صحیح نیست و با همین الگوی انتخابی اشتباه، سرمایه، درآمد و مزایای بسیاری را از دست می دهند.

فرض کنید کودک ۵ ساله ای دارید

میخواهیم معامله ای با شما بکنیم، بعضی هزینه های کودک خود را که نمی توانید به عنوان سرمایه جهت آینده فرزندتان مدیریت کنید مثل خرید روزانه یک قوطی نوشابه را حذف کنید و آن پول را به بیمه نامه کودک خود تزریق کنید با احتساب تورم و طبق جدول پیش بینی، شما می توانید با این پول سرمایه جهت خرید اتومبیل، منزل، جهیزیه و... را برای فرزندتان تامین کنید!

اگر در سرزمینمان با تولد هر کودک خود قانون صدور بیمه عمر و زندگی فرزندمان را صادر کنیم، روزی که کودکانمان به سن قانونی برسد با سرمایه ای از قبل پیش بینی شده پا به جامعه می‌گذارند.

بی شک این سرزمین با جوانانی عاری ازنگرانی های مالی سرزمینی شادتر و لذت بخش تر برای زندگیست...