بیمه شخص ثالث یکی از دسته بیمه ای اجباری برای کلیه وسایل نقلیه می باشد و در واقع این بیمه به صورت قراردادی بین شرکت بیمه و خریدار جهت جبران خسارات جانی و مالی برای اشخاص ثالث تهیه و ارائه می گردد. در بخش خسارتهای جانی می توان آسیب به جسم یا فوت اشخاص ثالث و خسارتهای مالی نیز عمده خسارتهای وارده به خودرو، را شامل گردد.
به زبان ساده تر در این بیمه مالک وسیله نقلیه به عنوان شخص اول یا بیمه گذار و شرکت بیمه شخص ثانی یا بیمه گر است که متعهد است در مقابل دریافت حق بیمه شخص ثالث، هرگونه هزینه و خسارت وارده را پس از ارزیابی و کارشناس مطابق به قرارداد و تعهدات انتخاب شده توسط بیمه گذار به وی پرداخت نماید.
نکته مهم در این بیمه کلیه افرادی هستند که در حادثه جانی یا مالی خودرو تحت عنوان شخص سوم یا ثالث تحت پوشش قرار می گیرند و علاوه بر این نیز جهت خسارتهای جانی راننده مقصر نیز در این بیمه یک پوشش وجود دارد که به آن بیمه حوادث راننده می گویند.
ایران راد در جهت سادگی هر چه بیشتر کاربران در خصوص انتخاب گزینه های مطلوب بیمه شخص ثالث و معرفی خدمات شرکت های گوناگون بیمه ای، تیم مشاوره و پشتیبانی خود را به صورت 24 ساعته به خدمت گرفته است تا بهترین انتخاب و کمترین زمان در خصوص آماده سازی بستر بیمه شخص ثالث کاربران عزیز را مهیا سازد.
در حین انتخاب بیمه شخص ثالث در سایت ایران راد، گزینه کاربری خودرو به معنی انتخاب نوع استفاده خودرو می باشد. نوع خودرو در میزان ریسک و احتمال اتفاقات و تصادفات تاثیر به سزایی دارد به عنوان مثال خودروهایی چوا آمبولانس یا تاکسی بیشتر در معرض خطر تصادف و حوادث رانندگی هستند و به طور کلی خودروها ذیل مشمول پرداخت 10 تا 50 درصد حق بیمه ثالث مازاد می باشند:
بارکش
آمبولانس
تاکسی درون شهری و برون شهری
آتشنشانی
کاربری صنعتی
اعتبار بیمه شخص ثالث عموما و طی سابقه کاربران ایران راد، یک ساله است اما شرایط دریافت این بیمه نامه برای مدت کوتاه شامل سه ماهه، شش ماهه، نه ماهه نیز امکان پذیر است که تعرفه و نرخ این بیمه نامه ها به ترتیب 30 و 60 و 90 درصد از حق بیمه یکساله می شود یعنی ممکن است حق بیمه ثالث کوتاه مدت 18 تا 20 درصد بیشتر از یک بیمه نامه یک ساله تمام شود. پیشنهاد تیم مشاوران ایران راد در انتخاب مدت زمان بیمه شخص ثالث، همان سالانه می باشد که مطابق به درخواست کاربران در هر یک از شرایط ذکر شده قابل اعمال است.
برای محاسبه عوامل و ملاک هایی که روی قیمت بیمه شخص ثالث تاثیر دارند ابتدا باید بدانید، تعرفه معین و مشخص از سوی بیمه مرکزی اعلام می شود و با توجه به حداقل پوشش های مالی محاسبه می گردد و در مجموع عوامل اصلی تعیین نرخ مصوب برای بیمه شخص ثالث شامل موارد زیر می باشد:
تعداد سیلندر
میزان پوششهای مالی و جانی
نوع کاربری خودرو
هر ساله مهمترین عامل تاثیرگذاری در محاسبه حق بیمه شخص ثالث، نرخ دیه انسان کامل در ماههای عادی و ماههای حرام (ذیالقعده، ذیالحجه، محرم و رجب) است. البته در محاسبه نهایی هزینه بیمه شخص ثالث موارد زیر هم تاثیر گذارند:
جریمه دیرکرد بیمه ثالث (برای هر روز تاخیر در تمدید بیمه ثالث مبلغی تحت عنوان جریمه دیرکرد محاسبه و بیمه گذار دریافت می گردد.)
درصد تخفیف عدم خسارت بیمهنامه در سالهای قبلی
مدت اعتبار بیمه شخص ثالث
پوشش خسارتهای بیمه شخص ثالث بر دو دسته جانی و مالی است که مطابق انتخاب از سوی بیمه گذار، در صورت خسارت قابل دریافت از شرکت های بیمه می باشد. جهت آشنایی بیشتر با پوشش های بیمه ثالث به معرفی هر یک می پردازیم:
پوشش جانی بیمه ثالث:
پوشش خسارت و غرامت فوت، نقص عضو و هزینههای درمانی افراد آسیبدیده در حوادث رانندگی را را شامل می شود. در واقع پوشش جانی بیمه شخص ثالث دیه یا ارش شخص ثالث آسیبدیده در تصادف را بر اساس نوع صدمهی بدنی از جمله شکستگی، نقص عضو و از کار افتادگی جزئی، کلی یا موقت و یا دائم را پرداخت میکند.
پوشش مالی بیمه ثالث:
هرگونه خسارت مادی و مالی که به دلیل تصادف و آسیب های ماشین بیمه شده به اموال اشخاص ثالث وارد می شود بواسطه قرارداد بیمه شخص ثالث قابل جبران و دریافت می باشد. این خسارتها ممکن است آسیب به خودروی دیگر باشد یا اجسام ثابت مثل درخت، حیوان، تابلوها و جدول، گاردیل را شامل می گردد.
پوشش حوادث راننده:
در صورتی که راننده خودروی مقصر بر اثر حادثه ای دچار خسارت جانی گردد، با الزام داشتن گواهینامه معتبر و مرتبط با خودرو می تواند از پوشش حوادث راننده استفاده نماید.
در همه شرکتهای بیمه و برای همه بیمه نامهها میزان دیه در صورت وقوع حادثه یکسان است مبلغ دیه در سال ۱۴۰۳ و برای ماه های عادی ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون و برای ماه های حرام ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. برای درک سهل این موضوع در نظر بگیرید، اگر تصادفی باعث مجروحشدن شخص شود باید به عنوان غرامت، مبلغی تحت عنوان دیه به فرد حادثه دیده پرداخت شود و مقدار تعهدات پوشش مالی بیمه ثالث میتواند برای هر بیمه نامه متفاوت باشد. یعنی بیمه گذار در زمان خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث، خود به آسانی میتواند انتخاب کند که چه مقدار پوشش مالی نیاز دارد. حداقل تعهدات مالی بیمه شخص ثالث 2.5 درصد مبلغ دیه هر سال در ماه حرام خواهد بود. بنابراین حداقل تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برای سال ۱۴۰۳، ۴۰ میلیون تومان است. حداکثر تعهدات مالی بیمه شخص ثالث هم ۵۰ درصد دیه ماههای حرام است. یعنی سقف پوشش مالی ثالث امسال ۸۰۰ میلیون تومان است. سقف تعهدات پوشش حوادث راننده هم براساس مقدار دیه انسان کامل در ماههای غیرحرام پرداخت میشود. یعنی سقف تعهدات پوشش حوادث راننده در سال ۱۴۰۳مبلغ ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است.
در خصوص کسب اطلاعات بیشتر و مشاوره در حین خرید، تیم مشاوران ایران راد طی 24 ساعته پاسخگو کاربران گرامی می باشند تا علاوه بر امکانات وب سایت ایران راد، بهترین شرایط خرید برای کاربران مهیا گردد.
تعرفه بیمه شخص ثالث خودرو مثل همه محصولات و خدمات هر ساله افزایش پیدا میکند و تعرفه آن به نرخ دیه مشخص شده در هر سال بستگی دارد که مطابق محاسبات انجام شده نرخ دیه در سال ۱۴۰۳ نسبت به سال گذشته ۳۳.۳ درصد بیشتر شده است.
درصورتی که خودرویی که بیمه شده است در طول مدت بیمه نامه تصادف نداشته باشد و یا از دریافت خسارت امتناع کرده باشد، در زمان تمدید بیمه شخص ثالث تخفیف های عدم خسارت محاسبه و به صورت اتوماسیون در تعرفه بیمه جدید تاثیر گذار خواهد بود. نرخ تخفیفها یکسان بوده و براساس تعرفههای مصوب مطابق محاسبه زیر می باشد:
میزان تخفیف به درصد | تخفیف عدم خسارت |
5% | سال اول خسارت |
10% | سال دوم خسارت |
15% | سال سوم تخفیف |
20% | سال چهارم تخفیف |
25% | سال پنجم تخفیف |
30% | سال ششم تخفیف |
35% | سال هفتم تخفیف |
40% | سال هشتم تخفیف |
45% | سال نهم تخفیف |
50% | سال دهم تخفیف |
55% | سال یازدهم تخفیف |
60% | سال دوازدهم تخفیف |
65% | سال سیزدهم تخفیف |
70% | سال چهاردهم تخفیف |
در قانون قبلی بیمه شخص ثالث، با اولین خسارت و کندهشدن کوپن بیمه نامه، تمام تخفیف های سالهای قبلی از بین میرفت؛ اما در قانون جدید کاهش آنها به صورت پلکانی است. طبق تبصره ۲ ماده ۶ آییننامه جدید، به شکل زیر محاسبه میشود
تاثیر کاهش تخفیفهای خسارت مالی بیمه شخص ثالث یک بار : ۲۰٪ دو بار : ۳۰٪ سه بار و بیشتر : ۴۰٪
تاثیر کاهش تخفیفهای خسارت جانی بیمه شخص ثالث یک بار: ۳۰٪ دو بار : ۷۰٪ سه بار و بیشتر : ۱۰۰٪
ایران راد بستر غیرحضوری و آنلاین را برای کلیه هموطنان ایران عزیزمان مهیا نموده است و کاربران با مراجعه به وب سایت رسمی ایران راد می تواند با وارد کردن مشخصات خودروی خود و تکمیل فیلدهای مشخص شده علاوه بر دریافت قیمت از چندین شرکت معتبر بیمه ای ، نسبت به دریافت بیمه نامه خود اقدام نمایند. کلیه کاربرانی که تا قبل از ساعت 21 برای خرید بیمه خود اقدام نمایند، بیمه نامه در همان روز برایشان صادر می شود.
امکان پرداخت آنلاین حق بیمه ثالث و همچنین دریافت نسخه غیرفیزیکی بیمه نامه از دیگر ویژگی های ایران راد است که شرایط آن را برای کاربران خود مهیا کرده است.